Hoe kan ik starten met beleggen?

1. Waarom beleggen als ondernemer?

Als ondernemer ben je gewend om kansen te benutten. Beleggen biedt je:

• Extra rendement op geld dat je niet direct nodig hebt.

• Opbouw van vermogen voor pensioen, investeringen of als financiële buffer.

• Spreiding van risico’s: je bent minder afhankelijk van alleen je onderneming.

Let op: beleggen brengt risico’s met zich mee. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen.

2. Zakelijk of privé beleggen?

De eerste keuze die je als ondernemer maakt: beleg je met zakelijk of privévermogen? Dit heeft gevolgen voor je belasting en administratie.

Zakelijk beleggen

• Je belegt vanuit je bedrijfsrekening.

• Rendement wordt gezien als bedrijfswinst en belast in box 1 (inkomstenbelasting).

• Je profiteert mogelijk van de mkb-winstvrijstelling.

• Voor bv’s geldt dat je een LEI (Legal Entity Identifier) nodig hebt om te mogen beleggen.

Privé beleggen

• Je belegt vanuit je privérekening.

• Rendement wordt belast in box 3 (vermogensrendementsheffing), vaak lager dan box 1.

• Vooral interessant als je geld uit je onderneming hebt gehaald en privé wilt beleggen.

Tip: Overleg altijd met je boekhouder of fiscaal adviseur welke optie voor jou het meest voordelig is.

3. Stappenplan: starten met beleggen

A. Stel een beleggingsplan op

• Bepaal je doel: pensioen, groei, buffer, of iets anders?

• Bepaal je risicoprofiel: hoeveel risico kun en wil je nemen?

• Kies een tijdshorizon: beleg je voor de korte of lange termijn?

• Leg vast hoeveel geld je periodiek wilt inleggen.

B. Zorg voor een financiële buffer

• Zet altijd een noodpotje apart voor onverwachte zakelijke uitgaven voordat je gaat beleggen.

C. Kies je beleggingsvorm

• Zelf beleggen: Je kiest en beheert zelf je beleggingen. Je hebt maximale controle, maar het kost tijd en kennis.

• Beleggen met advies: Je krijgt begeleiding van een specialist, maar beslist zelf.

• Beheerd beleggen: Je laat experts voor je beleggen; ideaal als je weinig tijd hebt.

D. Open een beleggingsrekening

• Kies een broker of bank die past bij jouw wensen en rechtsvorm (bijvoorbeeld DEGIRO, Rabobank, ABN AMRO, Saxo Bank).

• Voor bv’s: vraag een LEI aan via de KvK.

E. Start met beleggen

• Begin met een bedrag dat je kunt missen. Veel platforms laten je al starten vanaf €50 per maand.

• Spreid je beleggingen over verschillende sectoren, landen en producten (ETF’s, aandelen, obligaties, vastgoedfondsen).

F. Automatiseer en monitor

• Stel automatische maandelijkse inleg in.

• Houd je portefeuille periodiek in de gaten en stuur bij waar nodig.

4. Fiscale aandachtspunten

• Eenmanszaak/zzp: Zakelijk beleggen betekent belasting in box 1, privé beleggen in box 3. Box 3 is meestal voordeliger, maar check je situatie.

• BV: Zakelijk beleggen kan, maar let op de vennootschapsbelasting en dividendbelasting als je geld uitkeert naar privé.

• LEI verplicht: Voor bv’s en nv’s is een LEI verplicht om te mogen beleggen.

5. Duurzaam beleggen: steeds populairder

Steeds meer ondernemers kiezen voor duurzaam beleggen. Je investeert dan in bedrijven die goed scoren op het gebied van milieu, maatschappij en goed bestuur (ESG). Veel banken en brokers bieden duurzame fondsen of portefeuilles aan.

6. Praktische tips voor ondernemers

• Begin klein: Bouw ervaring op en leer van je keuzes.

• Spreid je risico: Investeer niet alles in één aandeel of sector.

• Blijf leren: Volg het nieuws, lees boeken of volg een cursus beleggen.

• Houd je administratie op orde: Noteer alle transacties en bewaar overzichten voor je boekhouding en belastingaangifte.

• Wees geduldig: Beleggen werkt het beste op de lange termijn.

7. Veelgemaakte fouten voorkomen

• Te snel handelen: Laat je niet leiden door emoties of hypes.

• Geen plan hebben: Zonder doel en strategie is beleggen gokken.

• Alles op één paard wedden: Onvoldoende spreiding vergroot je risico’s.

• Vergeten belasting te checken: Verdiep je in de fiscale gevolgen, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.

Beleggen als ondernemer of zelfstandige is laagdrempelig, maar vraagt om een doordachte aanpak. Maak een plan, kies de juiste beleggingsvorm, let op de fiscale gevolgen en begin met geld dat je kunt missen. Door gespreid en gedisciplineerd te beleggen bouw je aan een financieel gezonde toekomst voor jezelf én je bedrijf.